Qonto est un compte professionnel français doublé d'une couche de pré-comptabilité automatisée : reconnaissance des factures, rapprochement bancaire et préparation des écritures. Depuis 2026, deux agents IA préparent virements et analyses, et un serveur MCP permet de piloter le compte depuis Claude ou ChatGPT. Plateforme Agréée pour la facture électronique. À partir de 9 € HT par mois, sans offre gratuite.
Qonto est un compte professionnel français lancé en 2016, utilisé par plus de 600 000 clients en Europe. Ce n'est pas une banque au sens strict, mais un établissement de paiement agréé par l'ACPR, avec un IBAN français.
Son intérêt pour qui s'intéresse à l'IA ne tient pas au compte lui-même, mais à la couche qui l'entoure : les justificatifs sont lus automatiquement, les transactions rapprochées, les écritures préparées pour l'expert-comptable. Depuis 2026, deux agents IA exécutent des demandes formulées en langage naturel et un serveur MCP permet de piloter le compte directement depuis un assistant comme Claude. Qonto est par ailleurs Plateforme Agréée pour la facture électronique.
Qui est derrière Qonto ?
Fondé en 2016 par Alexandre Prot et Steve Anavi, Qonto est devenu le compte pro de référence des jeunes entreprises françaises, puis s'est étendu à huit pays européens. La société a déposé une demande de licence bancaire en juillet 2025.
2016
Création de Qonto par Alexandre Prot et Steve Anavi.
Septembre 2018
Agrément d'établissement de paiement délivré par l'ACPR.
Mars 2024
Rachat de Regate, plateforme de productivité pour les cabinets comptables.
Juillet 2025
Dépôt d'une demande de licence bancaire auprès de l'ACPR.
18 décembre 2025
Immatriculation comme Plateforme Agréée pour la facture électronique.
Avril 2026
Lancement des agents IA l'Opérateur et l'Analyste.
Juin 2026
Ouverture du serveur MCP, qui rend le compte pilotable depuis un assistant IA.
Été 2026
Absorption définitive de Regate dans Qonto, la marque disparaît.
Pour qui ?
✓ Idéal pour
TPE, PME et indépendants qui veulent un compte pro avec la préparation comptable automatisée et un expert-comptable dans la boucle
✕ À éviter si
Tu cherches un logiciel de comptabilité complet : Qonto ne produit ni bilan ni liasse fiscale
Fonctionnalités clés 6
Deux agents IA pour agir et analyser
4.5/5
Lancés en avril 2026, l'Opérateur prépare les virements à partir des factures déposées, crée des cartes et gère la facturation en masse, tandis que l'Analyste répond en langage naturel aux questions sur les dépenses et la trésorerie. Un troisième agent chargé des relances d'impayés est annoncé. Point important : rien ne part tout seul, chaque opération demande ta validation et une double authentification.
Un serveur MCP officiel
5/5
Depuis juin 2026, Qonto expose un serveur MCP qui permet de piloter le compte depuis Claude, ChatGPT, Le Chat de Mistral ou Notion : consulter les soldes, gérer les factures clients et fournisseurs, suivre les paiements, bloquer une carte. Il est disponible sur tous les forfaits et respecte les permissions de ton rôle. Très peu d'acteurs financiers français proposent l'équivalent.
Pré-comptabilité automatisée
4.5/5
Les justificatifs sont océrisés, la TVA détectée et catégorisée, et les transactions rapprochées automatiquement des bonnes écritures. Qonto décrit lui-même son moteur comme une combinaison d'IA propriétaire et de règles, ce qui est honnête. L'éditeur revendique 85 % des écritures générées sans ressaisie, un chiffre commercial à prendre comme tel.
Facturation et facture électronique
4.5/5
Devis et factures illimités, relances, suivi des paiements et centralisation des factures fournisseurs. Qonto est immatriculée Plateforme Agréée par la DGFiP depuis le 18 décembre 2025 et gère les trois formats officiels Factur-X, UBL et CII, ainsi que l'e-reporting. La conversion d'un fichier Excel en facture conforme et la création par dictée vocale sont arrivées en 2026.
Accès expert-comptable et intégrations
4/5
À partir du forfait Smart, ton expert-comptable dispose d'un accès dédié, gratuit et illimité, avec transmission automatique des factures. Les exports s'intègrent à Pennylane, Sage, Cegid, ACD ou MyUnisoft. C'est ce qui fait de Qonto un bon point de départ dans une chaîne comptable, plutôt qu'un outil isolé.
Compte pro complet et multi-utilisateurs
4/5
IBAN français, cartes physiques et virtuelles, sous-comptes, rôles personnalisés et utilisateurs illimités à partir du forfait Essential. Les forfaits hauts ajoutent une rémunération de la trésorerie. C'est l'offre la plus complète du panel dès qu'une équipe doit partager des moyens de paiement.
Les limites, la partie honnête 5
Ce n'est pas un logiciel de comptabilité
Qonto prépare le travail comptable mais ne produit ni bilan, ni liasse fiscale, ni déclarations. Pour une société, l'expert-comptable reste indispensable. Indy, lui, va jusqu'à la liasse pour les indépendants.
Ce n'est pas une banque
Qonto est un établissement de paiement agréé par l'ACPR, pas un établissement de crédit : ni crédit professionnel classique, ni découvert, ni dépôt d'espèces. Une demande de licence bancaire a été déposée en juillet 2025, sans issue à ce jour.
Blocages de compte, le grief récurrent
Les avis négatifs portent surtout sur des blocages temporaires liés aux contrôles anti-blanchiment, obligatoires mais vécus comme brutaux, et sur des délais d'ouverture avec demandes répétées de justificatifs.
Aucune offre gratuite et des hausses régulières
L'entrée se fait à 9 € HT par mois en engagement annuel, avec un forfait Basic très contraint (un utilisateur, 30 virements). Le forfait Business est passé de 99 à 109 € en annuel pour les nouveaux clients en août 2026.
Regate s'arrête
L'outil pour cabinets racheté en 2024 est absorbé dans Qonto et disparaît à l'été 2026, avec une migration jugée serrée par une partie des experts-comptables concernés.
Conformité & souveraineté
Hébergement des donnéesUE
RGPDConforme
AI ActLimité
Entraînement sur tes donnéesN'entraîne pas
Interface en françaisOui
Données hébergées dans l'Union européenne (AWS, région Allemagne), DPO joignable, certifications ISO 27001 et PCI DSS. Qonto indique que les données ne servent pas à entraîner des modèles d'IA externes.
MCP (Model Context Protocol)
✓ MCP disponible · Officiel
Serveur MCP officiel depuis juin 2026, compatible Claude, ChatGPT, Le Chat et Notion, disponible sur tous les forfaits.
1 utilisateur, 30 virements SEPA par mois, 1 carte physique, facture électronique illimitée. Prix HT en engagement annuel, 11 € en mensuel
Smart
19 € /mois
100 virements par mois, accès expert-comptable dédié, 1 sous-compte, trésorerie rémunérée. Prix HT en engagement annuel
Essential
49 € /mois
Utilisateurs illimités, 250 virements, 5 cartes physiques, 9 sous-comptes, rôles personnalisés. Prix HT en engagement annuel
Business
109 € /mois
500 virements, 10 cartes physiques, 29 sous-comptes, synchronisation comptable, support dédié. Tarif relevé en août 2026, 139 € en mensuel
FAQ Qonto 6
Qonto est-il une vraie banque ?
Non. Qonto est un établissement de paiement agréé par l'ACPR depuis 2018, pas un établissement de crédit. En pratique : pas de crédit professionnel classique, pas de découvert et pas de dépôt d'espèces, mais un IBAN français. Une demande de licence bancaire a été déposée en juillet 2025.
Quel est le tarif de Qonto ?
De 9 € HT par mois pour le forfait Basic en engagement annuel (11 € en mensuel) à 199 € pour Enterprise, avec Smart à 19 €, Premium à 39 €, Essential à 49 € et Business à 109 €. Il n'y a pas d'offre gratuite, mais 30 jours d'essai.
Qonto remplace-t-il un expert-comptable ?
Non. Qonto fait de la pré-comptabilité : il collecte les justificatifs, rapproche les transactions et prépare les écritures. Il ne produit ni bilan, ni liasse fiscale, ni déclarations fiscales. Pour une société, l'expert-comptable reste nécessaire, mais il travaille plus vite.
Qonto est-il conforme à la facture électronique ?
Oui. Qonto figure sur la liste officielle des plateformes agréées de la DGFiP, immatriculée le 18 décembre 2025, et gère les formats Factur-X, UBL et CII ainsi que l'e-reporting. L'immatriculation reste en attente du rapport d'audit, comme pour l'ensemble des plateformes à cette date.
Qonto vs Shine, lequel choisir ?
Shine cible le freelance seul avec une entrée moins chère et le dépôt d'espèces. Qonto vise les structures avec une équipe : utilisateurs illimités dès Essential, sous-comptes, pré-comptabilité poussée et agents IA. Résumé : Shine pour démarrer seul, Qonto dès qu'il y a une équipe et un expert-comptable dans la boucle.
Que fait vraiment l'IA de Qonto ?
Elle lit les justificatifs, détecte la TVA, rapproche les transactions et prépare les écritures. Depuis avril 2026, deux agents préparent virements et analyses à partir de demandes en langage naturel, sans jamais agir sans ta validation. Le serveur MCP lancé en juin 2026 permet en plus de piloter le compte depuis Claude ou ChatGPT.
